Nemovitosti, nebo akcie? Jaký styl investování je Gen Z bližší (a proč)

Investování už dnes není jen téma pro „dospělé“. Odkládání peněz je pro generaci Z součástí běžných finančních návyků, podobně jako sledování výdajů, šetření na cestování nebo plánování vlastního bydlení. Abychom lépe pochopili, jak mladí lidé o investování přemýšlí, proběhla na Instagramu @heyfomo série rychlých anket. Nejde o reprezentativní průzkum celé populace, ale o zajímavý „pulse check” nálady a preferencí Generace Z.

A protože tohle téma teď řeší spousta lidí i u nás v redakci, propojili jsme se s Direct Investments a kromě výsledků ankety ti dnes ukážeme i dvě konkrétní cesty, jak se dá začít investovat pravidelně a bez zbytečných složitostí.

1) Kdy je správný čas začít investovat?

Na otázku, kdy je podle Gen Z správný čas začít investovat, odpověděla většina velmi jasně: 64 % respondentů a respondentek by začalo „klidně hned teď“. Zbylých 36 % by raději počkalo „až budou vydělávat více peněz“, což je zcela pochopitelné.

Část mladých lidí má momentálně pocit, že si nemůže dovolit posílat peníze stranou. Mnozí si chtějí nejdříve srovnat rozpočet, vytvořit rezervu či stabilizovat příjem. I to naznačuje, že investování pro ně není impuls, ale spíš zodpovědné rozhodnutí, do kterého chtějí jít ve chvíli, kdy se budou cítit „finančně klidně“.

2) Kolik jsou ochotní mladí lidé investovat měsíčně?

Další anketa ukázala, že Gen Z uvažuje spíš prakticky než „velkolepě”. Nejčastější odpověď byla do 500 Kč měsíčně (45 %). Hned za ní se umístila varianta 500–1000 Kč (36 %) a jen 19 % respondentů a respondentek by posílalo více než 1000 Kč měsíčně. Jinými slovy: většina preferuje nižší, udržitelnou částku, kterou zvládne posílat pravidelně i v měsících, kdy se potká více výdajů.

Tohle nastavení dává smysl a dá se považovat za správné. Pro většinu lidí je nejtěžší krok právě začít a vytvořit si návyk odkládání peněz, i když to není žádná astronomická suma. Často nejde o to poslat maximum, ale začít a odkládat peníze pravidelně.

Pro Generaci Z je typické, že:

Chtějí začít bez velkého závazku.
Otestovat si, že to funguje.
Mít kontrolu nad tím, kolik peněz z rozpočtu dlouhodobě „odchází“.

Tyto preference jasně nahrávají řešením, která umožní nastavit pravidelnou investici rozumné částky a ideálně ji automatizovat, aby se z investování stal rutinní krok a ne měsíční rozhodování „jestli teď jo, nebo ne“. K pravidelnému investování a automatizaci se dostaneme o kousek dál.

3) Který styl investování je Gen Z bližší?

V otázce na investiční styl byla anketa překvapivě vyrovnaná, ačkoliv mírně vyhrály nemovitosti. 55 % respondentů a respondentek uvedlo, že je jim bližší stabilní příjem z nájmu díky nemovitosti, zatímco 45 % zvolilo výnosy z investic do akcií a dluhopisů. Nemovitosti stále působí jako symbol jistoty a něčeho „hmatatelného”, co si lidé umí jednoduše představit.

Zároveň ale skoro polovina odpovědí ukazuje, že investování na trzích už není pro Gen Z žádné tabu. Akcie, dluhopisy a ETF vnímají jako legitimní cestu, jak budovat majetek dlouhodobě. Zejména pak jako možnost, která je dostupná i bez toho, aby člověk musel mít našetřeno na vlastní byt.

4) Co jim má investování přinést (kromě peněz)?

Poslední anketa se zaměřila na to, co mladým lidem investování přináší mimo samotné zhodnocení peněz. Nejčastěji zazněla odpověď možnost splnit si sny, například cestování nebo bydlení (32 %). Těsně za ní skončila finanční nezávislost (30 %). Dalších 23 % uvedlo, že je pro ně důležitý pocit, že se starají o svoje budoucí já, a zbývajících 15 % si investování spojuje s jistotou a klidným důchodem.

Celkově je z odpovědí cítit, že Gen Z nevnímá investování jen jako honbu za výnosem. Často je za tím spíš potřeba klidu, svobody a možnosti dělat v životě věci podle sebe. A i když je důchod pro mladé přirozeně vzdálené téma, pořád se tam objevuje stejný motiv, mít do budoucna víc možností a méně stresu kvůli penězům.

Jak začít investovat jednoduše a spolehlivě?

Z odpovědí respondentů se dá složit jednoduché investiční schéma:

Začít co nejdřív, ale bez tlaku na velké částky.
Držet se pravidelnosti (ideálně měsíčně).
Mít možnost volby do čeho investuji
Celé to musí být jednoduché, rychlé na nastavení a spolehlivé v dlouhém horizontu.

Pokud se mladý člověk poznává v tom, že chce investovat pravidelně, automaticky a bez zbytečného přemýšlení každý měsíc, tak dává smysl zvolit řešení, které přesně tohle umožní. Začít ideálně od 1000 Kč měsíčně, založit vše jednoduše a pak už jen nechat investování spolehlivě běžet v nastaveném režimu. Právě proto bychom ti rádi představili nabídku Direct Investments, která nabízí dvě různé cesty podle toho, co člověk hledá a je mu bližší.

1) Direct Fondee: cesta pro ty, kteří chtějí řešit investování moderně a jednoduše

Pro část lidí (a podle ankety je jich opravdu hodně) jsou atraktivní výnosy z investic do akcií a dluhopisů, typicky formou dlouhodobého portfolia, které se dá nastavit a potom už jen pravidelně posílat měsíční částku. V takovém případě je Direct Fondee logická volba pro někoho, kdo chce:

začít pravidelně investovat,
automatizovat proces,
a nenechat se paralyzovat tím, že “nevím, co přesně koupit”

2) VIGO Public SICAV: varianta pro ty, kteří chtějí investovat do nemovitostí, ale ještě nemají na vlastní byt

Pro ty, kterým je bližší představa investování do nemovitostí, může být zajímavou cestou retailový fond VIGO Public SICAV. Princip je jednoduchý: namísto řešení vlastního bytu a nájemníků, může investovat do strategie postavené na výnosech z nájmů řady objektů. A jen doplním, že jde i o investice realizované v rámci Česka, což je mnohým lidem přirozeně bližší.

Na závěr je dobré si připomenout, že investování není o hledání „toho nejlepšího momentu“, ale o nastavení jednoduchého systému, který bude fungovat dlouhodobě.

Ať už jsou ti bližší akcie, nebo nemovitostní cesta postavená na výnosech z nájmů, klíčové je začít způsobem, který je pro tebe udržitelný. Investování vždy nese riziko a hodnota investice může kolísat.

Detaily k oběma možnostem a návod jak začít najdeš na webu Direct Investments.